স্ট ক মা র্কে ট
অরিত্র নাগ
SIP+SWP-এর জাদুকরীসূত্র
আর্থিক পরিকল্পনা জটিল মনে হতে পারে, কিন্তু দুটি বিনিয়োগ কৌশল – সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এবং সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) – এর সমন্বয় বিনিয়োগকারীদের সম্পদ তৈরি করতে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা উপভোগ করতে সাহায্য করতে পারে।
এখানে আমরা SIP এবং SWP কীভাবে একসাথে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করব, যা আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধি করতে এবং একটি স্থিতিশীল আয় নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
SIP কীভাবে সম্পদ তৈরি করে?
SIP হল একটি বিনিয়োগ পদ্ধতি যেখানে আপনি নিয়মিতভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন, প্রায়শই মাসিক ভিত্তিতে। বড়, এককালীন বিনিয়োগ করার পরিবর্তে, SIP আপনাকে ধীরে ধীরে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করতে সাহায্য করে।
SIP গুলি রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং নীতির উপর কাজ করে, যার অর্থ হল দাম কম থাকলে আপনি আরও ইউনিট কিনবেন এবং দাম বেশি থাকলে কম ইউনিট কিনবেন, যা সময়ের সাথে সাথে আপনার ঝুঁকি হ্রাস করবে। এই স্থির বিনিয়োগ শৃঙ্খলা অস্থির বাজারে বিশেষভাবে কার্যকর, কারণ এটি আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগের উপর বাজারের ওঠানামার প্রভাব হ্রাস করে।
এটি বিবেচনা করুন: আপনি যদি প্রতি মাসে ২৫০০০ টাকা একটি ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করেন যা গড়ে ১২% বার্ষিক রিটার্ন দেয়, তাহলে আপনি সম্ভাব্যভাবে ২৫ বছরে ৯ কোটি টাকার বেশি কর্পাস তৈরি করতে পারেন।
আপনার SIP দিয়ে আপনি কত সম্পদ তৈরি করতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে আপনি একটি SIP ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। যৌগিককরণের মাধ্যমে আপনি আপনার সুবিধাগুলি বৃদ্ধি করতে পারেন, একটি প্রক্রিয়া যেখানে আপনার উপার্জন আরও রিটার্ন তৈরি করে, কার্যকরভাবে আপনার অর্থ আপনার জন্য কাজ করে।
SWP: আপনার বিনিয়োগকে নিষ্ক্রিয় আয়ের উৎসে পরিণত করা
SWP আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলিকে একটি স্থিতিশীল আয়ের ধারায় রূপান্তর করতে দেয়। SWP-এর মাধ্যমে, আপনি প্রতি মাসে, ত্রৈমাসিক বা বছরে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। এটি SWP-গুলিকে প্যাসিভ আয় তৈরির জন্য একটি আদর্শ হাতিয়ার করে তোলে, বিশেষ করে অবসর গ্রহণের সময়।
SWP-এর উত্তোলন বাজারের অস্থিরতার দ্বারা খুব বেশি প্রভাবিত হয় না, কারণ এটি আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগগুলিকে পদ্ধতিগতভাবে redeem করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার SWP 50,000 টাকা মাসিক আয় প্রদানের জন্য গঠন করা হয়, তাহলে বর্তমান বাজার মূল্যে ইউনিটগুলি redeem করা হবে। এর জন্য, আপনি একটি SWP ক্যালকুলেটরও ব্যবহার করতে পারেন।
এই পদ্ধতিটি একটি স্ব-নির্মিত পেনশন তৈরি করতে সাহায্য করে, যা আপনাকে আপনার উত্তোলনের উপর নমনীয়তা এবং নিয়ন্ত্রণ দেয় এবং আপনার কর্পাস বছরের পর বছর ধরে স্থায়ী হয় তা নিশ্চিত করে।
কেন SIP + SWP একত্রিত করলে একটি সুষম আর্থিক কৌশল তৈরি হয়?
যখন আপনি SIP এবং SWP একত্রিত করেন, তখন আপনি একটি আর্থিক চক্র তৈরি করেন যেখানে SIP আপনাকে সম্পদ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে এবং SWP আপনাকে সেই সম্পদকে নিয়মিত আয়ে রূপান্তর করতে সাহায্য করে। এই কৌশলটি তিনটি উপায়ে বিশেষভাবে উপকারী হতে পারে:
1. স্থিতিশীলতার সাথে সম্পদ সৃষ্টি- একটি বৈচিত্র্যময় SIP-তে বিনিয়োগ করে, আপনি সময়ের সাথে সাথে যথেষ্ট মূলধন তৈরি করেন, যা আপনাকে বাড়ি কেনা, ব্যবসা শুরু করা বা আরামে অবসর নেওয়ার মতো বড় আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করতে পারে।
2. নিয়মিত আয়- SIP-এর মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ তৈরি করার পরে, আপনি মাসিক আয় পেতে একটি SWP শুরু করতে পারেন, অবসর বা জীবনের অন্যান্য পর্যায়ে আপনার সঞ্চিত সম্পদকে নগদ প্রবাহের উৎসে রূপান্তরিত করতে পারেন।
3. নমনীয় প্রত্যাহার- নির্দিষ্ট বার্ষিকী বা পেনশন পরিকল্পনার বিপরীতে, একটি SWP আপনাকে আপনার চাহিদা এবং বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে আপনার প্রত্যাহারের হার সামঞ্জস্য করতে দেয়। এই নমনীয়তা আপনার মূলধনকে রক্ষা করতে পারে এবং আপনার অবসরকালীন নিরাপত্তা বৃদ্ধি করতে পারে।
SIP + SWP কৌশল তৈরি এবং ব্যবহারের একটি উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:
কল্পনা করুন আপনার বয়স ২৫ এবং আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে ২৫,০০০ টাকার SIP শুরু করেছেন ১০% বার্ষিক স্টেপ আপ সহ যাতে বার্ষিক ১২% রিটার্ন পাওয়া যাবে। ২৫ বছর পর, আপনার বিনিয়োগ আনুমানিক ৯.৮০ কোটি টাকায় উত্তোলন করতে পারেন। ততক্ষণে, আপনি একটি SWP শুরু করতে পারেন এবং ৮% বার্ষিক বৃদ্ধির সাথে প্রতি মাসে ১,৫০,০০০ টাকা উত্তোলন করতে পারেন। এমনকি আপনার উত্তোলনের পর্যায়েও, আপনার পোর্টফোলিও বার্ষিক ৯% রিটার্ন দেবে। ধরে নিচ্ছি আপনি ১০০ বছর বয়স পর্যন্ত redeem করবেন, তবুও আপনার পোর্টফোলিওতে প্রায় ২০০ কোটি টাকা অবশিষ্ট থাকবে।
যদি মিউচুয়াল ফান্ড ৯% বার্ষিক রিটার্নও জেনারেট করতে থাকে, তাহলে আপনার মূলধন সম্ভবত বৃদ্ধি পেতে থাকবে বা স্থিতিশীল থাকবে, এবং বছরের পর বছর ধরে একটি স্থিতিশীল আয় প্রদান করবে।
Your Wealth | |||||||||
| |||||||||
Age | Year Beginning Corpus | SIP Amount |
| Withdrawal | Year End Corpus after withdrawal |
| |||
Monthly | Yearly | Monthly | Yearly |
| |||||
25 | – | 25,000 | 3,00,000 |
| – | – | 3,19,162 |
| |
26 | 3,19,162 | 27,500 | 3,30,000 |
| – | – | 7,08,541 |
| |
27 | 7,08,541 | 30,250 | 3,63,000 |
| – | – | 11,79,752 |
| |
28 | 11,79,752 | 33,275 | 3,99,300 |
| – | – | 17,46,128 |
| |
29 | 17,46,128 | 36,603 | 4,39,230 |
| – | – | 24,22,949 |
| |
30 | 24,22,949 | 40,263 | 4,83,153 |
| – | – | 32,27,717 |
| |
31 | 32,27,717 | 44,289 | 5,31,468 |
| – | – | 41,80,458 |
| |
32 | 41,80,458 | 48,718 | 5,84,615 |
| – | – | 53,04,071 |
| |
33 | 53,04,071 | 53,590 | 6,43,077 |
| – | – | 66,24,712 |
| |
34 | 66,24,712 | 58,949 | 7,07,384 |
| – | – | 81,72,246 |
| |
35 | 81,72,246 | 64,844 | 7,78,123 |
| – | – | 99,80,741 |
| |
36 | 99,80,741 | 71,328 | 8,55,935 |
| – | – | 1,20,89,038 |
| |
37 | 1,20,89,038 | 78,461 | 9,41,529 |
| – | – | 1,45,41,391 |
| |
38 | 1,45,41,391 | 86,307 | 10,35,681 |
| – | – | 1,73,88,193 |
| |
39 | 1,73,88,193 | 94,937 | 11,39,250 |
| – | – | 2,06,86,795 |
| |
40 | 2,06,86,795 | 1,04,431 | 12,53,174 |
| – | – | 2,45,02,431 |
| |
41 | 2,45,02,431 | 1,14,874 | 13,78,492 |
| – | – | 2,89,09,265 |
| |
42 | 2,89,09,265 | 1,26,362 | 15,16,341 |
| – | – | 3,39,91,574 |
| |
43 | 3,39,91,574 | 1,38,998 | 16,67,975 |
| – | – | 3,98,45,080 |
| |
44 | 3,98,45,080 | 1,52,898 | 18,34,773 |
| – | – | 4,65,78,458 |
| |
45 | 4,65,78,458 | 1,68,187 | 20,18,250 |
| – | – | 5,43,15,039 |
| |
46 | 5,43,15,039 | 1,85,006 | 22,20,075 |
| – | – | 6,31,94,725 |
| |
47 | 6,31,94,725 | 2,03,507 | 24,42,082 |
| – | – | 7,33,76,162 |
| |
48 | 7,33,76,162 | 2,23,858 | 26,86,291 |
| – | – | 8,50,39,179 |
| |
49 | 8,50,39,179 | 2,46,243 | 29,54,920 |
| – | – | 9,83,87,545 |
| |
50 | 9,83,87,545 | – | – |
| 1,50,000 | 18,00,000 | 10,54,42,424 |
| |
51 | 10,54,42,424 | – | – |
| 1,62,000 | 19,44,000 | 11,29,88,242 |
| |
52 | 11,29,88,242 | – | – |
| 1,74,960 | 20,99,520 | 12,10,57,664 |
| |
53 | 12,10,57,664 | – | – |
| 1,88,957 | 22,67,482 | 12,96,85,372 |
| |
54 | 12,96,85,372 | – | – |
| 2,04,073 | 24,48,880 | 13,89,08,175 |
| |
55 | 13,89,08,175 | – | – |
| 2,20,399 | 26,44,791 | 14,87,65,121 |
| |
56 | 14,87,65,121 | – | – |
| 2,38,031 | 28,56,374 | 15,92,97,608 |
| |
57 | 15,92,97,608 | – | – |
| 2,57,074 | 30,84,884 | 17,05,49,509 |
| |
58 | 17,05,49,509 | – | – |
| 2,77,640 | 33,31,674 | 18,25,67,290 |
| |
59 | 18,25,67,290 | – | – |
| 2,99,851 | 35,98,208 | 19,54,00,138 |
| |
60 | 19,54,00,138 | – | – |
| 3,23,839 | 38,86,065 | 20,91,00,085 |
| |
61 | 20,91,00,085 | – | – |
| 3,49,746 | 41,96,950 | 22,37,22,143 |
| |
62 | 22,37,22,143 | – | – |
| 3,77,726 | 45,32,706 | 23,93,24,429 |
| |
63 | 23,93,24,429 | – | – |
| 4,07,944 | 48,95,323 | 25,59,68,305 |
| |
64 | 25,59,68,305 | – | – |
| 4,40,579 | 52,86,949 | 27,37,18,504 |
| |
65 | 27,37,18,504 | – | – |
| 4,75,825 | 57,09,904 | 29,26,43,265 |
| |
66 | 29,26,43,265 | – | – |
| 5,13,891 | 61,66,697 | 31,28,14,463 |
| |
67 | 31,28,14,463 | – | – |
| 5,55,003 | 66,60,032 | 33,43,07,732 |
| |
68 | 33,43,07,732 | – | – |
| 5,99,403 | 71,92,835 | 35,72,02,592 |
| |
69 | 35,72,02,592 | – | – |
| 6,47,355 | 77,68,262 | 38,15,82,564 |
| |
70 | 38,15,82,564 | – | – |
| 6,99,144 | 83,89,723 | 40,75,35,272 |
| |
71 | 40,75,35,272 | – | – |
| 7,55,075 | 90,60,901 | 43,51,52,545 |
| |
72 | 43,51,52,545 | – | – |
| 8,15,481 | 97,85,773 | 46,45,30,502 |
| |
73 | 46,45,30,502 | – | – |
| 8,80,720 | 1,05,68,635 | 49,57,69,612 |
| |
74 | 49,57,69,612 | – | – |
| 9,51,177 | 1,14,14,125 | 52,89,74,752 |
| |
75 | 52,89,74,752 | – | – |
| 10,27,271 | 1,23,27,255 | 56,42,55,224 |
| |
76 | 56,42,55,224 | – | – |
| 11,09,453 | 1,33,13,436 | 60,17,24,759 |
| |
77 | 60,17,24,759 | – | – |
| 11,98,209 | 1,43,78,511 | 64,15,01,477 |
| |
78 | 64,15,01,477 | – | – |
| 12,94,066 | 1,55,28,791 | 68,37,07,818 |
| |
79 | 68,37,07,818 | – | – |
| 13,97,591 | 1,67,71,095 | 72,84,70,427 |
| |
80 | 72,84,70,427 | – | – |
| 15,09,399 | 1,81,12,782 | 77,59,19,983 |
| |
81 | 77,59,19,983 | – | – |
| 16,30,150 | 1,95,61,805 | 82,61,90,976 |
| |
82 | 82,61,90,976 | – | – |
| 17,60,562 | 2,11,26,749 | 87,94,21,415 |
| |
83 | 87,94,21,415 | – | – |
| 19,01,407 | 2,28,16,889 | 93,57,52,453 |
| |
84 | 93,57,52,453 | – | – |
| 20,53,520 | 2,46,42,240 | 99,53,27,933 |
| |
85 | 99,53,27,933 | – | – |
| 22,17,802 | 2,66,13,620 | 1,05,82,93,827 |
| |
86 | 1,05,82,93,827 | – | – |
| 23,95,226 | 2,87,42,709 | 1,12,47,97,562 |
| |
87 | 1,12,47,97,562 | – | – |
| 25,86,844 | 3,10,42,126 | 1,19,49,87,217 |
| |
88 | 1,19,49,87,217 | – | – |
| 27,93,791 | 3,35,25,496 | 1,26,90,10,570 |
| |
89 | 1,26,90,10,570 | – | – |
| 30,17,295 | 3,62,07,536 | 1,34,70,13,986 |
| |
90 | 1,34,70,13,986 | – | – |
| 32,58,678 | 3,91,04,139 | 1,42,91,41,106 |
| |
91 | 1,42,91,41,106 | – | – |
| 35,19,372 | 4,22,32,470 | 1,51,55,31,336 |
| |
92 | 1,51,55,31,336 | – | – |
| 38,00,922 | 4,56,11,067 | 1,60,63,18,088 |
| |
93 | 1,60,63,18,088 | – | – |
| 41,04,996 | 4,92,59,953 | 1,70,16,26,764 |
| |
94 | 1,70,16,26,764 | – | – |
| 44,33,396 | 5,32,00,749 | 1,80,15,72,423 |
| |
95 | 1,80,15,72,423 | – | – |
| 47,88,067 | 5,74,56,809 | 1,90,62,57,132 |
| |
96 | 1,90,62,57,132 | – | – |
| 51,71,113 | 6,20,53,354 | 2,01,57,66,921 |
| |
97 | 2,01,57,66,921 | – | – |
| 55,84,802 | 6,70,17,622 | 2,13,01,68,322 |
| |
98 | 2,13,01,68,322 | – | – |
| 60,31,586 | 7,23,79,032 | 2,24,95,04,439 |
| |
99 | 2,24,95,04,439 | – | – |
| 65,14,113 | 7,81,69,354 | 2,37,37,90,484 |
| |
100 | 2,37,37,90,484 | – | – |
| 70,35,242 | 8,44,22,903 | 2,50,30,08,725 |
| |
SIP + SWP এর সুবিধা
আপনি যদি একজন তরুণ বিনিয়োগকারী হন, তাহলে SIP + SWP আর্থিক স্বাধীনতার একটি সহজ পথ প্রদান করে:
1. বিনিয়োগের বাধা কম: SIP প্রায়শই মাত্র 500 টাকা দিয়ে শুরু হয়, যা ছাত্র এবং তরুণ পেশাদারদের জন্যও এটি সহজলভ্য করে তোলে। এইভাবে, আপনি বিশাল প্রাথমিক মূলধন ছাড়াই সম্পদ তৈরি শুরু করতে পারেন।
2. শৃঙ্খলা এবং দীর্ঘমেয়াদী ফোকাস: SIP সুশৃঙ্খল সঞ্চয় অভ্যাস গড়ে তোলে, যা দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। SWP এর সাথে এটি যুক্ত করলে নিশ্চিত হয় যে আপনার আর্থিক কৌশল সময়ের সাথে সাথে টেকসই থাকবে।
3. কর দক্ষতা: SWP কর সুবিধা প্রদান করতে পারে, কারণ প্রতিটি উত্তোলনের লাভের অংশই মূলধন লাভ কর সাপেক্ষে। এটি প্রায়শই আয়করের চেয়ে বেশি অনুকূল, যা SWP কে একটি কর-দক্ষ আয় কৌশল করে তোলে।
উপসংহার
SIP + SWP কৌশল হল সম্পদ তৈরি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা উপভোগ করতে চাওয়া সকলের জন্য একটি সহজ কিন্তু শক্তিশালী পদ্ধতি। তাড়াতাড়ি SIP শুরু করে এবং চক্রবৃদ্ধিকে তার জাদুকরী কাজ করতে দিয়ে, আপনি ন্যূনতম প্রচেষ্টায় যথেষ্ট সঞ্চয় সংগ্রহ করতে পারেন। পরবর্তীতে, SWP এর মাধ্যমে, এই তহবিলকে একটি স্থিতিশীল আয়ের ধারায় রূপান্তরিত করা যেতে পারে, যা আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে।
এই কৌশলের সাহায্যে, আপনি অর্থের বিষয়ে ক্রমাগত চিন্তা না করে আপনার ক্যারিয়ার এবং জীবনের লক্ষ্যগুলিতে মনোনিবেশ করতে পারেন, যা সময়ের সাথে সাথে সম্পদ তৈরির জন্য SIP + SWP কে চূড়ান্ত পরিকল্পনা করে তোলে।
অরিত্র নাগ
স্টক মার্কেট বিশেষজ্ঞ, ওয়েলথ্ ম্যানেজার, ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজার
মোবাইল ৯৭৭৫৮৩১৩৩৩